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從2005年一頭扎入第三方支付行業(yè)，拉卡拉就一直守著線下，解決用戶繳費和信用卡還款等支付問題。但從2013年下半年開始，社區(qū)電商成為了拉卡拉的新生意。

對于拉卡拉正在推進的社區(qū)電商業(yè)務，拉卡拉董事長兼總裁孫陶然并不掩飾自己的的興奮之情。這位連續(xù)創(chuàng)業(yè)的老兵甚至說，“社區(qū)電商是現(xiàn)在最讓我感到興奮的業(yè)務”。

涉足社區(qū)電商

老李在北京回龍觀小區(qū)附近經營著一家小賣鋪，由于社區(qū)內同類店鋪很多，生意一直都是勉強維持。

今年10月，他在店鋪內放置了一臺拉卡拉“開店寶”，而令他沒有想到的是，生意開始逐漸好轉起來，很多人不但開始在他這兒消費刷卡，充手機話費、繳水電費，有些時候，還會排隊購買“開店寶”里提供的優(yōu)惠商品。

老李記得有一天，有幾十人在他家的小賣鋪外排隊，而目的就是為了購買“開店寶”社區(qū)商城上提供的優(yōu)惠大米。銷售大米原本并不在老李的經營范圍之內，但是通過“開店寶”的社區(qū)商城，老李不但不用任何成本成為了大米銷售商，還從每一筆的大米購物訂單中獲得了拉卡拉的返利。

幫助類似老李家這樣的小賣鋪涉足電商，正是孫陶然帶領拉卡拉做大社區(qū)電商業(yè)務的重要一環(huán)。因為在他看來，下一個十年，未來社區(qū)店鋪將會是電商流量的一個重要入口。

走進社區(qū)店鋪的拉卡拉“開店寶”

“未來的流量入口在哪里？一個是手機，另一個是社區(qū)店鋪?！睂O陶然說，拉卡拉希望為這些線下的流量入口提供平臺，組織這些小的店鋪為社區(qū)周邊的人服務。他判斷，一旦有幾萬家類似的小店發(fā)展起來，就會在電子商務領域產生巨大的價值。

“前段時間，我們拉卡拉社區(qū)電商賣方便面，三個小時賣了二十萬桶，你可以想想這是什么概念?！睂O陶然說，現(xiàn)在是買方市場，消費者的選擇太多，怎么樣把產品高效率的推廣出去，渠道就非常重要。

也正式因為這樣，拉卡拉不惜給出現(xiàn)金獎勵，鼓勵這些小店推廣拉卡拉社區(qū)電商業(yè)務。據(jù)一些便利店的店主透露，消費者通過拉卡拉社區(qū)電商成功下單之后，每一單都有10元的返利給店主。

拉卡拉提供的數(shù)據(jù)顯示，拉卡拉“開店寶”項目推行半年有余，目前全國網點已達數(shù)萬家，北京單個城市就有數(shù)千個拉卡拉小店。周末大搶購和每周一團訂單成交量最高可達每小時1萬筆。

建立競爭壁壘

實際上，瞄準線下社區(qū)電商的公司并不止拉卡拉一家，很多的公司都期望涉足這個未來很有前景的市場，但真正把這個市場做起來其實非常困難。而正是這種困難，讓拉卡拉建立了競爭壁壘。

“線下的活，是非常難干的。那么大的面積，那么多的城市，你需要把地面部隊組織起來，訓練起來，去推廣服務，這個活是非常難干的?！睂O陶然說，線下推廣一直是拉卡拉的一個非常強的優(yōu)勢，而正是這種線下的基因，讓拉卡拉在社區(qū)電商的競爭中建立了競爭壁壘。

另外一個讓拉卡拉對未來發(fā)展充滿信心的因素是—— “開店寶”抓住了社區(qū)商戶們的需求。孫陶然說，在電子商務時代，線下店鋪有利用互聯(lián)網做生意的剛性需求，而拉卡拉給了他們一個解決方案。

“線下店鋪只要不關掉，就會想把生意做得更好，有更多的人來，可以賺更多的錢，那怎么樣能夠把這個生意做好？拉卡拉給你一個解決方案——用拉卡拉‘開店寶’。有了‘開店寶’之后，店鋪可以提供更多的服務，有更多的人氣，可以用更便宜的價格來進貨，可以賣更多的品種，也可以來借款。這個需求一定是剛需?！睂O陶然說。

目前，整個拉卡拉集團有五千人左右，其中有四千人是全國各地分公司的地面部隊。按照規(guī)劃，拉卡拉準備今年年底前覆蓋2萬家社區(qū)小店，而明年年底則將覆蓋店面的數(shù)量提高到15萬家左右。

互聯(lián)網金融謀略

拉卡拉為部分用戶提供“替你還”的增值業(yè)務除了成為一個有效的社區(qū)電商銷售平臺之外，拉卡拉圍繞這個平臺還有很大想象空間，而涉足互聯(lián)網金融則可能會是一個水到渠成的選擇。

互聯(lián)網金融本質是金融，風險控制和經營是從業(yè)企業(yè)的基本功。能做好互聯(lián)網金融的應當是具備金融行業(yè)基因，基本功過硬的企業(yè)，用這一標準衡量，符合的企業(yè)并不多，但是拉卡拉是其中一家。

通過提供支付服務，拉卡拉過去幾年積累了8000多萬用戶，而每個月都有近兩千多萬人通過拉卡拉還信用卡。而基于海量用戶過去積累的支付數(shù)據(jù)，拉卡拉為部分用戶開始提供“替你還”的增值業(yè)務。

“替你還”業(yè)務的模式是：用戶還信用卡的時候，如果手里沒錢，可以申請讓拉卡拉替你還，然后回頭再還給拉卡拉。這項業(yè)務在內測的第一個月，就發(fā)放了五千多筆貸款。而如果按照這個數(shù)據(jù)計算，一年發(fā)放貸款會達到6萬筆，這是傳統(tǒng)小貸公司可能發(fā)展幾年之后才能達到的業(yè)務規(guī)模。

“對于商戶而言也是一樣。商戶如果使用了拉卡拉的POS機，每個月的經營狀況，系統(tǒng)里面會有評判，基于經營狀況，拉卡拉就會給你一個授信額度，可以貸款給你?！睂O陶然說。

拉卡拉為什么能夠提供這個服務？孫陶然說，這主要因為拉卡拉有海量用戶，用戶過去所有的信用卡使用記錄都保存在系統(tǒng)里，而公司的系統(tǒng)可以判斷是否可以替用戶還，以及可以替用戶還多少錢。

互聯(lián)網解決了傳統(tǒng)金融業(yè)機構與用戶之間信息不對稱和覆蓋不全面的問題，未來互聯(lián)網金融需要進一步下沉到社區(qū)，這是拉卡拉創(chuàng)新銀行正在做的事，為支付、信貸和理財?shù)牡冉鹑跇I(yè)務在社區(qū)構建應用場景。

孫陶然介紹，目前拉卡拉正全力進行社區(qū)網絡的建設，未來只要社區(qū)需要的服務都可能會疊加到系統(tǒng)中去。“服務其實是由社區(qū)商戶來選擇的，商戶想要賣什么樣的商品，想要賣什么樣的服務，他們可以反饋到我們的系統(tǒng)里來，然后我們的系統(tǒng)就會提供這些服務?！?/span>

他進一步透露，在拉卡拉的在最初規(guī)劃中，公司希望支付、金融和電商業(yè)務的收入能夠分別占到1/3，但現(xiàn)在公司希望能把支付服務的門檻降低，通過提供更多的增值服務來獲得收益。