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【家紡百事通網(wǎng)訊】什么是P2P網(wǎng)貸？所謂高收益背后隱藏的“龐氏騙局”又是怎么一回事兒？它們有什么特征？網(wǎng)友在投資互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品時應(yīng)該如何預(yù)防風(fēng)險？……這張圖和你的錢包有關(guān)。

問題平臺數(shù)量驚人

部分平臺如何淪為“龐氏騙局”

龐氏騙局是對金融領(lǐng)域投資詐騙的稱呼，這種騙術(shù)是一個名叫查爾斯·龐茲的投機(jī)商人“發(fā)明”的。龐氏騙局在中國又稱“拆東墻補(bǔ)西墻”，“空手套白狼”。簡言之就是，收益并不是通過公司的業(yè)務(wù)來賺錢，而是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報，以制造賺錢的假象進(jìn)而騙取更多的投資。通常是在短時間內(nèi)能獲得回報，但隨著更多人加入，資金流入不足，騙局泡沫爆破時，最下線的投資者便會蒙受金錢損失。

市面上，很多P2P平臺打出“高收益的投資回報”來吸引投資者，但反過來說，借款人卻需要承擔(dān)高額的付息成本，而這高額的資金，是大多數(shù)小微企業(yè)所不能承受的。那么，高昂的投資回報如何才能填補(bǔ)上？平臺只能通過不斷下發(fā)新標(biāo)的來圈進(jìn)資金，先償付前期投資者的取現(xiàn)需求，然后再進(jìn)行信貸的投放，逐漸地就產(chǎn)生了期限之間的錯配和資金池之間的龐氏騙局。

當(dāng)投資者A所購買的投資產(chǎn)品到期后，機(jī)構(gòu)就需要將本金返還給A，那么就必須要找到一個新的投資者B來接替，以此類推。

很多網(wǎng)友在投資互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品時，總希望周期要短、收益要高，可到最后卻不幸踩雷，欲哭無淚。那么，如何識別騙局就變得十分重要了。

“e租寶”——典型的旁氏騙局

“一年半內(nèi)非法吸收資金500多億元，受害投資人遍布全國31個省市區(qū)……”備受關(guān)注的“e租寶”非法集資案就是一個典型的“龐氏騙局”。其中，95%的項目都是假的，從一開始就是一場“空手套白狼”的騙局?！拔覀兲摌?gòu)融資項目，把錢轉(zhuǎn)給承租人，并給承租人好處費(fèi)，再把資金轉(zhuǎn)入我們公司的關(guān)聯(lián)公司，以達(dá)到事實挪用的目的”，“e租寶”平臺實際控制人、鈺誠集團(tuán)董事會執(zhí)行局主席、犯罪嫌疑人丁寧如是表述。

互聯(lián)網(wǎng)P2P網(wǎng)貸平臺納入規(guī)范

縱觀當(dāng)前P2P行業(yè)，出于自身具有資質(zhì)或為擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍等原因，不少P2P平臺與小貸公司、商業(yè)保理、典當(dāng)行等細(xì)分領(lǐng)域相結(jié)合，產(chǎn)生大量的P2P“變異”，這些業(yè)務(wù)的實質(zhì)依舊是民間借貸。

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》(下稱《規(guī)定》)明確了“民間借貸”的定義，將早已嫁接多種傳統(tǒng)金融類型、變化多樣的P2P納入規(guī)范范疇。《規(guī)定》還對行業(yè)普遍出現(xiàn)的“高利率”作出明確規(guī)定：借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，法院應(yīng)予支持。

當(dāng)然，并不是所有的P2P網(wǎng)貸平臺都是“互聯(lián)網(wǎng)+龐氏騙局”，發(fā)生這種現(xiàn)象都是犯罪分子利用監(jiān)管漏洞編織出一個個迷惑老百姓的騙局。

每到年末，都是各種資金回籠的高峰期，尤其是當(dāng)下種類繁多花樣層出不窮的P2P互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，請網(wǎng)友在年關(guān)時節(jié)購買時擦亮雙眼，面對風(fēng)險提高警惕！