【家紡百事通網(wǎng)訊】什么是P2P網(wǎng)貸？所謂高收益背后隱藏的“龐氏騙局”又是怎么一回事兒？它們有什么特征？網(wǎng)友在投資互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品時(shí)應(yīng)該如何預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)？……這張圖和你的錢包有關(guān)。

問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量驚人

部分平臺(tái)如何淪為“龐氏騙局”

龐氏騙局是對(duì)金融領(lǐng)域投資詐騙的稱呼，這種騙術(shù)是一個(gè)名叫查爾斯·龐茲的投機(jī)商人“發(fā)明”的。龐氏騙局在中國(guó)又稱“拆東墻補(bǔ)西墻”，“空手套白狼”。簡(jiǎn)言之就是，收益并不是通過(guò)公司的業(yè)務(wù)來(lái)賺錢，而是利用新投資人的錢來(lái)向老投資者支付利息和短期回報(bào)，以制造賺錢的假象進(jìn)而騙取更多的投資。通常是在短時(shí)間內(nèi)能獲得回報(bào)，但隨著更多人加入，資金流入不足，騙局泡沫爆破時(shí)，最下線的投資者便會(huì)蒙受金錢損失。

市面上，很多P2P平臺(tái)打出“高收益的投資回報(bào)”來(lái)吸引投資者，但反過(guò)來(lái)說(shuō)，借款人卻需要承擔(dān)高額的付息成本，而這高額的資金，是大多數(shù)小微企業(yè)所不能承受的。那么，高昂的投資回報(bào)如何才能填補(bǔ)上？平臺(tái)只能通過(guò)不斷下發(fā)新標(biāo)的來(lái)圈進(jìn)資金，先償付前期投資者的取現(xiàn)需求，然后再進(jìn)行信貸的投放，逐漸地就產(chǎn)生了期限之間的錯(cuò)配和資金池之間的龐氏騙局。

當(dāng)投資者A所購(gòu)買的投資產(chǎn)品到期后，機(jī)構(gòu)就需要將本金返還給A，那么就必須要找到一個(gè)新的投資者B來(lái)接替，以此類推。

很多網(wǎng)友在投資互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，總希望周期要短、收益要高，可到最后卻不幸踩雷，欲哭無(wú)淚。那么，如何識(shí)別騙局就變得十分重要了。

“e租寶”——典型的旁氏騙局

“一年半內(nèi)非法吸收資金500多億元，受害投資人遍布全國(guó)31個(gè)省市區(qū)……”備受關(guān)注的“e租寶”非法集資案就是一個(gè)典型的“龐氏騙局”。其中，95%的項(xiàng)目都是假的，從一開(kāi)始就是一場(chǎng)“空手套白狼”的騙局?！拔覀兲摌?gòu)融資項(xiàng)目，把錢轉(zhuǎn)給承租人，并給承租人好處費(fèi)，再把資金轉(zhuǎn)入我們公司的關(guān)聯(lián)公司，以達(dá)到事實(shí)挪用的目的”，“e租寶”平臺(tái)實(shí)際控制人、鈺誠(chéng)集團(tuán)董事會(huì)執(zhí)行局主席、犯罪嫌疑人丁寧如是表述。

互聯(lián)網(wǎng)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)納入規(guī)范

縱觀當(dāng)前P2P行業(yè)，出于自身具有資質(zhì)或?yàn)閿U(kuò)大業(yè)務(wù)范圍等原因，不少P2P平臺(tái)與小貸公司、商業(yè)保理、典當(dāng)行等細(xì)分領(lǐng)域相結(jié)合，產(chǎn)生大量的P2P“變異”，這些業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)依舊是民間借貸。

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》(下稱《規(guī)定》)明確了“民間借貸”的定義，將早已嫁接多種傳統(tǒng)金融類型、變化多樣的P2P納入規(guī)范范疇?！兑?guī)定》還對(duì)行業(yè)普遍出現(xiàn)的“高利率”作出明確規(guī)定：借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，法院應(yīng)予支持。

當(dāng)然，并不是所有的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)都是“互聯(lián)網(wǎng)+龐氏騙局”，發(fā)生這種現(xiàn)象都是犯罪分子利用監(jiān)管漏洞編織出一個(gè)個(gè)迷惑老百姓的騙局。

每到年末，都是各種資金回籠的高峰期，尤其是當(dāng)下種類繁多花樣層出不窮的P2P互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，請(qǐng)網(wǎng)友在年關(guān)時(shí)節(jié)購(gòu)買時(shí)擦亮雙眼，面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)提高警惕！